Perniagaan adalah salah satu cara untuk mencapai kebebasan kewangan dan memastikan masa depan yang stabil. Namun, untuk memastikan kejayaan perniagaan, sesekali anda memerlukan sumber pendanaan tambahan untuk membiayai pengembangan dan pertumbuhan. Pinjaman perniagaan tekun adalah salah satu cara untuk memperoleh dana tersebut.
Cara Memohon Pinjaman Tekun Niaga
Cari maklumat tentang langkah-langkah yang perlu diambil untuk memohon pinjaman perniagaan yang rajin. Dapatkan cara memohon pinjaman tekun niaga, cara mencari pemberi pinjaman dan perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum memohon pinjaman.
Pinjaman perniagaan adalah pembiayaan yang diberikan oleh institusi kewangan, seperti bank atau pembiayaan perniagaan, kepada perniagaan untuk membiayai pengembangan atau pertumbuhan mereka. Ini boleh digunakan untuk membiayai berbagai tujuan perniagaan, termasuk membeli peralatan, menambah staf, memperluaskan pasaran, atau mengembangkan produk baru.
Untuk memohon pinjaman perniagaan tekun, perniagaan harus menunjukkan bahawa mereka mempunyai potensi untuk berkembang dan menjana keuntungan yang stabil. Ini bermaksud bahawa perniagaan harus mempunyai sejarah kewangan yang baik, prospek yang baik, dan business plan yang sesuai.
Terdapat pelbagai jenis pinjaman perniagaan, termasuk pinjaman tunai, pinjaman kredit, dan pinjaman ekuiti. Pinjaman tunai adalah pinjaman yang diberikan berdasarkan jumlah tunai yang dibutuhkan dan tempoh masa yang dipilih. Pinjaman kredit, pada pihak lain, adalah pinjaman yang diberikan berdasarkan jumlah kredit yang diberikan kepada perniagaan. Pinjaman ekuiti adalah pinjaman yang diberikan berdasarkan jumlah ekuiti yang diterima oleh institusi kewangan dalam perniagaan.
Pinjaman perniagaan juga boleh diterima dari pelbagai sumber, termasuk bank, pembiayaan perniagaan, dan agensi kerajaan. Bank menawarkan pinjaman perniagaan dengan kadar faedah yang berubah-ubah dan tempoh masa yang berbeza-beza. Pembiayaan perniagaan, pada pihak lain, menawarkan pinjaman dengan kadar faedah yang tetap dan tempoh masa yang lebih pendek. Agensi kerajaan juga menawarkan pinjaman perniagaan kepada perniagaan yang memenuhi syarat tertentu.
Untuk memastikan bahawa anda memperoleh pinjaman perniagaan tekun yang sesuai dengan keperluan dan prospek perniagaan anda, ada beberapa langkah yang harus dilakukan:
- Menentukan Tujuan Pinjaman: Pertama, anda harus menentukan tujuan pinjaman perniagaan anda. Ini akan membantu anda menentukan jenis pinjaman dan sumber yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda.
- Menyusun Business Plan: Business plan adalah dokumen yang menjelaskan visi, misi, dan strategi perniagaan anda. Ini sangat penting untuk memohon pinjaman perniagaan, karena membantu menunjukkan prospek dan potensi pertumbuhan perniagaan anda.
- Memahami Syarat Pinjaman: Setiap sumber pinjaman memiliki syarat yang berbeda. Pastikan anda memahami syarat-syarat yang ditetapkan oleh sumber pinjaman yang anda pilih, seperti jumlah minimum pinjaman, tempoh masa, dan kadar faedah.
- Mengumpulkan Dokumen Pendukung: Bank atau institusi kewangan akan meminta dokumen pendukung seperti laporan kewangan, penilaian aset, dan laporan pendapatan untuk memastikan bahwa perniagaan anda memenuhi syarat. Pastikan bahwa anda memiliki semua dokumen yang dibutuhkan sebelum memohon pinjaman.
- Berbicara dengan Penasihat Kewangan: Seorang penasihat kewangan akan membantu anda menentukan jenis pinjaman yang paling sesuai untuk perniagaan anda dan membantu mempersiapkan dokumen yang diperlukan.
Dengan melakukan langkah-langkah ini, anda akan lebih memahami proses pemohonan pinjaman perniagaan dan memastikan bahwa anda memperoleh dana yang diperlukan untuk membiayai pertumbuhan dan pengembangan perniagaan anda.
Penting untuk diingat bahwa pinjaman perniagaan adalah tanggung jawab besar dan harus diambil dengan serius. Pastikan bahwa anda memahami semua syarat dan konsekuensi dari pinjaman sebelum membuat keputusan. Namun, jika dilakukan dengan benar, pinjaman perniagaan tekun dapat menjadi sumber dana yang penting untuk memastikan kejayaan dan pertumbuhan perniagaan anda.
Syarat Pinjaman Tekun
gugist.com Ingatkan sebelum memohon pinjaman TEKUN niaga, Anda harus memahami syarat dan kriteria dan mengisi borang permohonan Pinjaman Perniagaan tekun.
Sebelum memohon pinjaman perniagaan tekun, pastikan anda telah membuat analisis kewangan terperinci untuk perniagaan anda. Ini akan membantu anda menentukan jumlah dana yang anda perlukan dan memastikan anda boleh membayar balik pinjaman dalam masa yang diperuntukkan.
Selain itu, pastikan anda mempunyai rancangan untuk menggunakan dana yang dipinjam dengan betul dan pastikan pelaburan itu akan membantu perniagaan anda berkembang dalam jangka masa panjang. Penasihat kewangan atau akauntan boleh membantu anda menentukan jumlah yang realistik dan merancang dengan sewajarnya.
Syarat Kelayakan Pinjaman Tekun
Syarat Kelayakan Pembiayaan TEKUN untuk Peniaga:
- Bumiputera atau warganegara Malaysia
- Usia antara 18 hingga 65 tahun (tempoh pembiayaan akan berakhir pada usia 65 tahun)
- Bukan seorang muflis
- Syarikat 100% milik Bumiputera atau warganegara Malaysia
- Memiliki salinan lesen/permit/daftar perniagaan (SSM) atau sijil perakuan amalan yang sah dan belum kedaluwarsa
- Memiliki tempat usaha atau lokasi perniagaan yang khusus, berniaga secara bergerak (mobile), atau melalui jaringan (online)
- Terlibat secara langsung atau separuh masa dalam perniagaan
- Hanya satu pembiayaan per rumah tangga (kecuali untuk perniagaan yang berbeda dan memiliki daftar perniagaan yang berbeda) (kecuali Program Profesional Muda)
- Modal berbayar tidak melebihi RM300,000 (kecuali Program Profesional Muda dan Kontrak-i; RM500,000)
- Untuk pembelian kendaraan komersial/alat berat, pembiayaan sebesar 10% dari harga kendaraan komersial/alat berat (tergantung pada aliran uang dan kondisi keuangan pemohon)
- Untuk pemilikan bersama, perlu memiliki surat izin dari rekan usaha yang memperbolehkan pemohon membuat pembiayaan
- Untuk pemilikan Syarikat Sendirian Berhad (Sdn. Bhd), harus memiliki resolusi syarikat mengikuti format yang disediakan
- Harus menyediakan penyata bank yang digunakan untuk menjalankan perniagaan, baik itu rekening tabungan atau rekening current dengan layanan perbankan internet
- Penerima biaya harus membayar jumlah total harga jual dan simpanan melalui cek tanggal tertunda atau melalui aplikasi elektronik (Direct Debit e-Mandate) untuk nilai pembiayaan yang disetujui sebesar RM15,000 hingga RM100,000
- Aktivitas utama perniagaan harus patuh dengan Syariah.
Dokumen Pendukung
Untuk memohon pembiayaan dari TEKUN Nasional, Anda harus menyediakan beberapa dokumen penting sebagai syarat kelengkapan borang permohonan. Dokumen-dokumen tersebut meliputi:
- Salinan Kad Pengenalan pemohon dan pasangan (jika berkenaan) – depan dan belakang
- Salinan Lesen / Permit / Daftar Niaga (SSM) yang sah dan masih belum tamat tempoh
- Salinan 3 bulan transaksi terkini dari Penyata Bank Akaun Simpanan / Akaun Semasa, yang mengandungi informasi seperti nama bank, nama pemohon atau nama syarikat pemohon, dan nomor akaun bank.
- Gambar yang menunjukkan aktivitas perniagaan yang sedang dijalankan
- Dokumen tambahan lainnya (jika berkenaan)
Pastikan bahwa dokumen-dokumen tersebut lengkap dan memenuhi persyaratan yang ditentukan oleh TEKUN Nasional sebelum mengajukan permohonan pembiayaan.
Skim Pembiayaan
Jumlah Pembiayaan TEKUN memiliki dua jenis pembiayaan, yaitu Skim Pembiayaan Kecil (SPK) dan Skim Pembiayaan Sederhana (SPS).
Untuk Skim Pembiayaan Kecil, jumlah pembiayaan yang tersedia adalah antara RM 10,000 hingga RM 50,000. Tempoh bayaran untuk pembiayaan ini adalah selama 5 tahun.
Sedangkan untuk Skim Pembiayaan Sederhana, jumlah pembiayaan yang tersedia adalah antara RM 50,000 hingga RM 100,000. Tempoh bayaran untuk pembiayaan ini adalah selama 10 tahun.
Pastikan bahwa anda memahami syarat dan konsekuensi dari setiap jenis pembiayaan sebelum membuat keputusan untuk memohon pinjaman perniagaan tekun. Periksalah dengan baik dan bandingkan dengan pilihan pembiayaan lain sebelum memutuskan pembiayaan mana yang paling sesuai untuk perniagaan anda.
Skim Pembiayaan Kontrak
Usahawan dikehendaki membayar kadar keuntungan sebanyak 4% dari nilai pembiayaan setiap tahun sepanjang masa pembiayaan. Sementara bagi Skim Pembiayaan Kontrak-i, kadar keuntungan adalah sebanyak 1.5% per bulan dari nilai pembiayaan. Pembayaran kadar keuntungan ini harus dibuat bersama-sama dengan pembayaran jumlah pinjaman pembiayaan.
Yuran Wakalah
- Bagi jumlah pembiayaan RM 10,000 hingga RM 20,000, yuran wakalah adalah RM 150
- Bagi jumlah pembiayaan RM 20,000 hingga RM 30,000, yuran wakalah adalah RM 200
- Bagi jumlah pembiayaan RM 30,000 hingga RM 40,000, yuran wakalah adalah RM 250
- Bagi jumlah pembiayaan RM 40,000 hingga RM 50,000, yuran wakalah adalah RM 300
- Bagi jumlah pembiayaan RM 50,000 hingga RM 100,000, yuran wakalah adalah RM 500
Pinjaman Tekun Untuk Peniaga Kecil
Pinjaman perniagaan yang rajin ialah alternatif pembiayaan yang tersedia untuk peniaga kecil yang memerlukan dana untuk membiayai pertumbuhan dan perkembangan perniagaan mereka. Walaupun ramai peniaga kecil mempunyai akses kepada sumber pembiayaan tradisional seperti bank, ramai juga yang sukar mendapatkan pinjaman kerana terma dan syarat yang ketat. Pinjaman perniagaan yang rajin boleh menjadi pilihan yang baik untuk peniaga kecil yang memerlukan dana yang cepat dan mudah.
Untuk memastikan anda mendapat pinjaman pinjaman perniagaan tekun yang betul, mula-mula pastikan anda membuat analisis kewangan terperinci untuk perniagaan anda. Ini akan membantu anda menentukan jumlah dana yang diperlukan dan memastikan anda boleh membayar balik pinjaman dalam tempoh masa yang ditetapkan.
Selain itu, pastikan anda mempunyai rancangan untuk menggunakan dana yang dipinjam dengan betul dan pastikan pelaburan itu akan membantu perniagaan anda berkembang dalam jangka masa panjang.
Selepas mempunyai analisis kewangan yang baik dan rancangan yang jelas, cari pemberi pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda. Terdapat banyak pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman perniagaan, termasuk bank, institusi kewangan dan pembiaya swasta. Cari pemberi pinjaman yang menyediakan syarat pembiayaan yang sesuai dengan keperluan perniagaan anda dan pastikan anda memahami terma dan akibat pinjaman.
Juga pastikan anda membandingkan beberapa pilihan pembiayaan dan pastikan anda mendapat pinjaman perniagaan tekun dengan kadar faedah dan yuran yang berpatutan. Penasihat kewangan atau akauntan boleh membantu anda dalam proses ini dan memastikan anda mendapat pinjaman dengan syarat yang terbaik.
Secara keseluruhannya, pinjaman perniagaan yang rajin adalah alternatif pembiayaan yang baik untuk perniagaan kecil yang memerlukan pembiayaan yang cepat dan mudah.
Selepas memohon pinjaman, pastikan anda memantau kemajuan perniagaan anda dan pastikan anda membayar ansuran tepat pada masanya. Ini akan membantu mengekalkan reputasi perniagaan anda dan membantu memastikan anda boleh mendapatkan pinjaman pada masa hadapan jika perlu.
Adalah penting untuk diingat bahawa pembiayaan perniagaan mesti menjadi sebahagian daripada rancangan kewangan yang lebih luas. Jangan hanya bergantung pada pinjaman perniagaan untuk membiayai pertumbuhan perniagaan anda, tetapi juga fokus pada peningkatan hasil dan mengurangkan kos.
Secara keseluruhannya, pinjaman perniagaan boleh menjadi sumber dana yang penting untuk membiayai pertumbuhan dan perkembangan perniagaan anda. Walau bagaimanapun, pastikan anda memahami terma dan akibat pinjaman perniagaan tekun dan pastikan anda boleh membayar balik dalam tempoh masa yang ditetapkan.